5000万円の道のりまであと何年？

現状の総資産3380万円に対して、資産比率は下記のようになっている。

現金比率 : 62％

株式総額 : 30%

投資信託 : 0%

年金というか退職金積み立て : 7%となっている。

1年前海外出張のために,株を全部売ったために、現金比率が大きくなっているので、手元資金を500万まで、現金比率を減らそうと考えている。新NISAの積み立て30万と株式の購入100万をつみたてて、月額130万積み立てると考える。入金力は15万円あるとすると手持ち現金が500万円になるのは、14ヵ月後の来年の年末になる。その時年利0％と5%で運用した場合、総額は

0％の場合 : 3625万円

5％の場合 : 3753万円になる。

その後、現金を500万円をキープしながら、株を取り崩して新NISAをやっていくと5000万円に到達するのは？運用利回り5％の場合4.3年後に5000万円達成になる。6.3年後には、理論上6000万円達成することになる。

今の状況において、5000万円は決して夢ではないことが分かった。ただ、3年後と付くと意外と厳しい感じがするね。運用益で変えてみるとどうなるか考えてみる。運用益で考える

年利3% : 5.2年

年利5% : 4.3年

年利8% : 3.5年

年利11% : 3.0年

年利11%というリスクを取ってようやく3.0年で達成できるというなかなシビヤな道のりなりそうですね。1年半遅れても年利5％でのんびり働いた方が心の安定性が保てそう。